Công Cụ Tính Tiền Trả Góp & Lãi Suất Vay Ngân Hàng

Phân biệt vay theo Dư nợ giảm dần và Dư nợ ban đầu

Khi vay ngân hàng mua nhà, mua xe, bạn sẽ gặp 2 hình thức tính lãi suất:

1. Dư nợ gốc ban đầu (Gốc cố định): Tiền lãi được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt toàn bộ chu kỳ vay. Số tiền trả hàng tháng là bằng nhau, dễ nhớ nhưng tổng lãi phải trả sẽ rất cao.
2. Dư nợ giảm dần: Tiền lãi chỉ tính trên số tiền gốc bạn còn nợ tính đến tháng đó. Vì mỗi tháng bạn đã trả bớt gốc nên tiền lãi tháng sau sẽ giảm dần. Đây là hình thức có lợi hơn và được đa số ngân hàng áp dụng.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng

Công cụ của chúng tôi tính toán dựa trên công thức chuẩn của các ngân hàng thương mại Việt Nam:

• Tiền gốc trả hàng tháng = Tổng tiền vay / Số tháng vay.
• Tiền lãi (Dư nợ ban đầu) = Tổng tiền vay x Lãi suất tháng.
• Tiền lãi (Dư nợ giảm dần tháng thứ n) = (Tổng tiền vay - Tiền gốc đã trả các tháng trước) x Lãi suất tháng.

Những lưu ý quan trọng trước khi ký hợp đồng vay trả góp

1. Lãi suất ưu đãi và Lãi suất thả nổi: Các ngân hàng thường quảng cáo lãi suất rất thấp (ví dụ 7%/năm) nhưng chỉ áp dụng trong 6-12 tháng đầu. Sau đó lãi suất sẽ thả nổi theo biên độ thị trường (khoảng 10-12%/năm).
2. Phí phạt trả nợ trước hạn: Nếu bạn muốn thanh lý hợp đồng sớm, ngân hàng thường thu phí phạt từ 1% - 3% trên số tiền gốc còn lại.